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Kredite ohne Schufa? Wie seriös sind diese Angebote?

Die Schufa ist der Mehrzahl der deutschen Bevölkerung ein Begriff. Spätestens wenn man seine erste eigene Wohnung beziehen will, fragt der Vermieter nach dem Schufa-Auszug. Die Schufa AG ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen, das Daten der deutschen Konsumenten sammelt und zum Zwecke einer Bonitätsbeurteilung auswertet. Die Schufa berechnet auf Basis der gespeicherten Daten einen sogenannten Score-Wert, der Auskunft darüber geben soll, ob eine Person kreditwürdig ist oder ihren finanziellen Verbindlichkeiten künftig nachkommen kann. Sobald eine Rechnung nicht pünktlich gezahlt wird, wird dieser Vorgang bei der Schufa angezeigt. Dieser negative Schufa Eintrag wirkt sich unmittelbar auf den Score-Wert aus. Im Detail macht die Schufa keine Angaben über die Art und Weise der Score-Ermittlung. In der Vergangenheit kam es deswegen schon zu gerichtlichen Auseinandersetzungen, die die Offenlegung der Scoring-Berechnung zum Ziel hatten.

Bei einer Kreditbeantragung fragt das kreditgebende Institut standardisiert die Daten des Kreditnehmers bei der Schufa ab. Jede Bank setzt bei der Kreditvergabe andere Maßstäbe. Für den einen Kreditgeber ist der Schufa-Score des Antragstellers ausreichend, ein anderes Institut kann auf Basis genau desselben Score-Wertes den Kredit ablehnen. Mitunter führt diese Unsicherheit über die bankseitige Wertung des eigenen Schufa Eintrags zur Nachfrage sogenannter Kredite ohne Schufa. In Deutschland gibt es keine Bank, die einen Kredit ohne Schufaauskunft vergibt. Nur ausländische Finanzdienstleister bieten den Schweizer Kredit. So nennt man die Kreditform, in der keine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers stattfindet. Das damit verbundene Kreditausfallrisiko sichert der Kreditgeber mit zweistelligen Zinssätzen ab. Empfehlenswert ist diese Kreditart nicht.

In Deutschland gibt es einige Kreditinstitute, die einen Kredit auch an Personen mit negativer Schufa vergeben. Diese Angebote finden Sie auch beim Kreditfinder24. Diese Kredite sind in den Produktinformationen mit dem Hinweis: Kredit bei negativer Schufa möglich ausgeschrieben. In der Regel wird bei einem Schufa Eintrag der Kredit mit einem höheren Zinssatz belegt, der aber günstiger als der des Schweizer Kredits ist. Ein Schufa Eintrag muss also kein Ausschlusskriterium für einen Kredit sein.

Stiftung Warentest führte im Oktober 2012 eine Studie zu schufafreien Krediten durch. Das Ergebnis protokolliert eine große Masse unseriöser Angebote. Hinter den Krediten ohne Schufa verbergen sich oft Dienstleister, die mit unlauteren Mitteln den Verbraucher hinters Licht führen. Stiftung Warentest warnt deshalb vor:

  • Berechnung von Vorabgebühren und angeblichen Auslagen
  • üper Nachnahme versendete Vertragsunterlagen
  • Angebot von unnützen Beratungsverträgen, Hausbesuchen und Finanzsanierungen
  • teuren Beratungshotlines
  • Insolvenzberatung durch nicht befugte Anbieter
Dieser Einschätzung schließen wir uns an. Beim kreditfinder24 finden Sie einen Kredit trotz negativer Schufa, aber keine Kredite ohne Schufa.

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