Wie Sie als Selbstständiger einen Kredit erhalten können.
Die Kreditangebote vieler Banken hierzulande sind in erster Linie auf Privatkunden ausgerichtet und werden als klassische Konsumentenkredite oder Autofinanzierung vergeben. Selbständige und Freiberufler sind auf Grund eines fehlenden, regelmäßigen Gehaltseingangs bei der Kreditanfrage gegenüber Angestellten oder Beamten benachteiligt. Banken stellen daher bei Selbstständigen höhere Anforderungen. Zudem ist oft schwer erkennbar, welche Bank für die eine Kreditanfrage überhaupt in Frage kommt. Wie Sie trotz Selbstständigkeit an einen Kredit kommen können, erfahren Sie hier.
Kredit für den Privatbedarf oder für die Firma
Grundsätzlich muss erst einmal unterschieden werden, ob der Finanzbedarf als Privatkredit für den Unternehmer dient oder es sich um einen Firmenkredit für das Unternehmen selbst handelt. Bei einem Privatkredit für einen Unternehmer ist die Bonitätsbetrachtung etwas einfacher. In der Regel erfolgt die Bonitätsbewertung, abhängig von Art und Größe des Unternehmens, über einen Einblick in aktuelle Bilanzen, die Gewinn- und Verlustrechnung oder das Vorlegen der letzten Einkommenssteuerbescheide. Das Kreditinstitut folgert aus den Unternehmenszahlen der Vergangenheit, wie sich die Geschäfte zukünftig entwickeln werden. Auf dieser Basis wird die Kreditentscheidung getroffen, wenn keine anderen Kriterien bekannt sind. Hierzu sollte die Selbständigkeit bereits seit mindestens 3 Jahren bestehen und aus dem Steuerbescheid sollte erkennbar sein, dass sich der Darlehensnehmer die Kreditraten auch leisten kann.
Bei einem Firmenkredit hingegen wird die zukünftige Entwicklung des Unternehmens betrachtet, wie auch bei einer Existenzgründung. Dabei stellen sich für eine Kreditentscheidung andere Fragen, wie beispielsweise: Wird investiert oder werden aktuell liquide Betriebsmittel benötigt um die Kosten zu bezahlen, wird sich das Unternehmen mit der geplanten Investition übernehmen oder ist diese längst überfällig etc. Da für den Bereich des Firmenkredites wiederum ganz andere Kreditinstitute zur Finanzierung in Frage kommen, sollte die Kreditbeantragung mit einem spezialisierten Finanz-, Unternehmens-, oder Steuerberater besprochen werden, damit die folgende Kreditbeantragung auch größtmögliche Erfolgschancen hat.
Zusätzliche Sicherheiten für die Kreditvergabe präsentieren
Um die Aussichten auf einen Kredit für Selbständige zu steigern, sollten verfügbare Sicherheiten aufgezeigt werden und nach Abstimmung mit der Bank auch angeboten werden. Für Banken akzeptable, verwertbare Sicherheiten sind – natürlich in Abhängigkeit zum Kreditwunsch – Immobiliengrundschulden, Sparverträge, Lebensversicherungen oder auch mal ein Kfz-Brief. Natürlich stehen auch andere Formen der Kreditsicherung wie bei Privatkrediten offen, beispielsweise durch die Benennung eines Bürgen.
Den Kredit für Selbständige von einem seriösen Finanzpartner erhalten
Auch wenn die Notwendigkeit von finanziellen Mitteln je nach Situation drängen mag, sollte sich jeder Kreditsuchende bei der Auswahl des idealen Kreditangebots Zeit nehmen. Ein voreiliger Abschluss bei der Hausbank vor Ort, der nicht den eigenen Wünschen entspricht oder mit Fachleuten beraten wurde, kann den Unternehmer später in Bedrängnis bringen. Seriöse Kreditpartner können hier lohnenswerte Alternativen zur traditionellen Finanzierung durch die Hausbank aufzeigen.
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